晋中市委党校 张宇

“文以载道，文以化人”，我国金融强国建设、金融业的繁荣昌盛，自然也离不开中国特色金融文化的支撑和滋养。

一、传统金融文化的内涵

2024年1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，首次提出积极培育中国特色金融文化，并概括为：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。这五个方面的内容，为我国银行业传承和弘扬优秀传统文化提供了根本遵循，为提升金融软实力、建设金融强国指明了方向。

二、我国城商行发展存在的问题

中国城商行是中国城市经济发展的重要组成部分，也是中国金融体系的重要组成部分。城商行在保障民生、服务实体经济、深化金融供给侧结构性改革等方面取得了一系列成绩。作为商业银行体系中的重要一员，在加强稳企纾困、强化小微服务的背景下，城商行也被赋予了更多使命。与此同时，城商行在发展过程中也面临着多重考验。

（一）经营同质化趋势明显，发展的核心竞争力不足。城商行在追求快速发展的背景下，大多采取“跟随式”战略，乐于“小而全”，从而走上与大型银行高度同质化竞争的道路。

（二）各类风险交织积聚，风险管控能力面临考验。随着国家经济增速放缓，城商行信用环境转弱，不良贷款累积增多，资产质量普遍承压，持续性信用风险暴露的可能性增加。

（三）科技水平相对滞后，创新能力和发展驱动乏力。受技术水平、资金实力、人才储备等方面制约，城商行对新技术赋能应用落地慢、市场敏感度弱，导致自主创新的金融科技基础支撑落后。

三、传统金融文化助力城商行发展的启示

城商行是我国金融体系的重要组成部分，对我国地方经济发展和金融系统稳定具有重要的影响力。因此，借鉴传统金融文化中的思想精髓，有助于促进地方银行可持续发展 。

（一）突出“本地文化”元素，找准城商行发展定位。我国一些城商行在快速扩张过程中，往往首先就摒弃掉了“本地文化”元素给予它的重要精神资源和比较优势，尤其是一些跨区域经营的城商行更是如此。从城商行20余年的发展历程来看，与其投入巨额人力、物力希望通过现代化手段突破区域限制获取更多客户，不如在地方区域深耕细作，深挖区域市场空白，提升区域企业和个人客户的单位贡献值，从而在服务地方、扎根地方的战略中构建自身诚实守信、不逾越底的核心竞争优势。

（二）改变中小企业金融支持方式，全方位拓展服务空间。城商行不仅要充当中小企业的金融中介，更要承担中小企业的发展中介，才能实现守正创新、不脱实向虚。目前我国的中小企业约为1000万家，99%以上的企业属于小企业或是微型企业，其创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%，是技术创新和模式创新的主要力量。城商行应联合地方企业、行业协会、科研机构，参与到中小企业具体的经营过程中，在中小企业不同生命周期给予除资金以外的技术支持、管理支持、政策支持。

（三）构筑风险管控基石，避免不良资产影响城商行发展。由于个别民营资本对城商行信贷资源挤占现象时有发生，这在很大程度上加剧了城商行的金融风险。对于城商行来讲，在引入战略投资或民营资本的过程中，应秉承合规理念，建立风险管控机制，有效甄别社会资本的入驻初衷，整体评判社会资本的资产质量。回顾历史，晋商票号能稳健经营，关键在于内部管理，票号掌柜和店员之间相互监督，东家和股东也会定期督查，防止出现内部纰漏。当前实现金融高质量发展，更需要金融机构和从业人员严格遵纪守法，遵守金融监管要求，让尊崇法律、敬畏规则、合规经营成为思想自觉、行动自觉。